下午三点，张先生靠在咖啡厅的沙发上，悠闲地翻着手机。

他刚和客户敲定年度合作，一次签下多份销售合同，手里握着总额800万元的订单。

放在以前，他得赶紧抱着一摞厚厚的合同回去，一页页翻找金额、付款方、账期，手动录入系统，费时费力还容易出错。

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但今天，他只需要拍照一键上传合同。AI助手就会自动抓取关键信息，眨眼间生成电子应收账单，原始合同也一并线上归档。

这得力的AI助手，正是交通银行“智慧记账”聚焦企业收付结算所打造的数智化服务之一。

合同管理减负 回款实时跟踪

对张先生等业务人员而言，AI带来的便利远不止销售合同拍照上传、一键归档这么简单。

以前，想要查询某份合同有没有回款、尾款还差多少，他只能反复致电财务核对；而财务不到月底也不了解真实情况，无法做到实时跟踪。

如今，通过“智慧记账”的“智能核销”功能，从合同生成账单，到回款跟进、风险管控，全流程都能在平台上自主完成，所有应收数据实时同步，每笔订单的核销状态清晰可查，张先生自己就能随时掌握名下客户的付款动态，不用再反复跨部门沟通。

比如这批800万元的合同，第一批回款到账350万元。系统基于智能模型，就能把这批钱和对应的合同匹配上，还能通过历史回款行为分析剩余450万元的回款态势。张先生打开手机就能随时查看。从前反复打电话追着财务问“我那笔款到了没”的日子，成了过去式。

更让张先生觉得踏实的是，系统把他名下没结清的账款按风险分了级——正常、提醒、逾期预警、高危预警、疑似坏账，一目了然。如果有“逾期预警”等风险，平台还会自动推送提醒建议。张先生可以第一时间跟进客户，不用等到月底盘点才发现坏账。

业务端轻松了，财务端呢？这批总额800万元的年度合作订单，到了财务李先生这里，考验才刚刚开始。

业财协同提效 经营有“数”可依

这批800万元的年度合作，客户并不会一次性结清全款，既有单笔订单的分批次回款，也有多笔订单的合并支付，实际到账金额几乎无法与合同应收额直接一一对应。而这样复杂的付款模式却是普遍现象。

所以，在以前，每到月末，李先生的电脑桌面永远同时开着五六个网银页面，得逐个导出流水，一笔一笔地对、一条一条地拼，费时费力还容易漏。现在，交通银行“智慧记账”能把所有账户的资金明细统一汇总在同一个界面——本行/跨行流水、票据信息全部打通，所有应收合同、实收资金核销信息动态实时更新、一屏全览，再不用反复切换平台、手动拼凑数据了。

对账效率的提升只是基础，更核心的变化是财务数据的价值向前延伸到了经营决策端。

以前，老板问：“下个月能回款多少？”李先生只能凭经验估个大概。现在，通过“智慧记账”的数据学习分析能力，全量未结清应收账款台账一目了然，老板自己就可以随时查看，心中对那批800万元合同剩余的450万元大概什么时候能全额回款有了数。

有了这些数据支撑，公司的采购计划怎么排、生产节奏怎么调、资金缺口要不要提前准备，都有了实实在在的依据。

“智慧”多年积累 AI赋能升级

张先生在咖啡厅拍照上传合同的那一刻，李先生对着屏幕点下确认核销的那一刻，老板看到未来回款态势的那一刻——三个场景背后，是交通银行多年来的技术积累。

2022年，“智慧记账”正式上线，依托自研算法模型，实现了主流企业对账场景下的自动、半自动核销，将业务、财务人员从海量低效的重复工作中解放出来。此后，交行紧贴企业客户需求，不断融合前沿技术，持续迭代优化产品，提供台账管理、记账管理、群组管理等功能。今年以来，更是乘AI浪潮，借助AI能力赋能产品能力，将其升级为覆盖应收全链路的业财银一体智能化方案，进一步赋能企业经营。

智能账单——一键上传合同，智慧记账AI助手自动抓取金额、收付款方、账期等关键信息，生成电子应收账单，告别手工录入。

动账流水——企业全账户流水、票据信息统一汇总展示，一屏全览。

智能核销——“算法+AI”四层引擎。无论是简单的一对一付款自动秒级核销，还是复杂的合并付款、拆分付款等，智慧记账均可通过学习企业历史回款规律、核销习惯等来匹配。每一次人工复核都在训练模型，用得越久越准。这也是此次升级的核心亮点。

应收风险预警——未结清账款按正常、提醒、逾期预警、高危预警、疑似坏账五级分类，提前“亮灯”，保障应收资金的安全性。

回款态势分析——结合历史回款情况与客户付款行为等多维数据，提供收款维度的参考依据，辅助企业把握资金回笼节奏。老板问下个月能回款多少，有数据、有依据，不用拍脑袋估算。

更具差异化的是它的轻量化设计理念：企业可线上签约、即签即用，最大程度降低了数字化落地的成本与阻力。

简而言之，“智慧记账”做的事，就是让一笔销售合同从签署到回款，再到管理，做到全程透明、清晰可见。面对付款侧多样化付款行为，收款侧都能有条不紊地做好应收管理。

对账这件曾经让无数财务人员头疼的小事，正在被交通银行“智慧记账”改变。

特别提示：文中案例源自行业共性场景总结提炼，仅作功能示意。